2/11　ＮＩＳＡの理解度は・・・｜定年退職後のチャレンジバックナンバー

2/11　ＮＩＳＡの理解度は・・・

2024年02月11日

○○○○さん

こんばんは、今日は突然の来客があって外食しました。三連休の中日ということで、ランチタイムはどこも大混雑です。しかしながら、人気店でも店頭に並ばせるより、事前の予約アプリで席待ちができる店が自宅の近くにはあります。

ここはライン友達になると、事前予約をラインでできるシステムで今何組待ちかがわかる、タップ１回と人数をいれるだけで超簡単。あとはラインで今何番目かわかるので、店舗に行く時間に合わせ待ち合わせできます。

今日は、その友人たちが到着する時間を読んでランチをライン予約、９組待ちなのでおおよそ３０－４０分と読み、それに合わせて店着、そして店頭で並んでいる人達を横目に、速攻で着席となり、店舗での待ち時間ゼロでした。めでたしめでたし。

てなわけで、友人たちと合流し談たまたまＮＩＳＡの話に。友人も新ＮＩＳＡやっているというので話をきくと某メガバンク・・・なんでと聞いたら、以前から銀行の営業にお金を預けていると・・・彼は貿易会社の役員だから出入りの銀行営業だという。あーーーよくあるパターンだと思いながら話をきいていたけど、ＮＩＳＡの理解がなんだかできていない。どうも投資の形態のことだという、確かにその通りだが肝心の非課税システムまでは理解できていない。

もともと彼はお金はそこそこ持っているが、投資などは経験なく銀行のいうままにお金を置いていて、当然ＮＩＳＡ口座は銀行で開設している、以前から積立でやっているらしい。で、それは投資信託かＥＴＦか、信託銘柄は？といったことは全く知らないらしい・・・この時点でも～アウトですよね。

ＮＩＳＡの概要について一通り説明はしたものの、理解したかどうか。ですが銀行のＮＩＳＡ口座は今年いっぱいで閉鎖、ネット証券の口座をあけることはするという。
それを俺に教えてくれ～って・・おいおーい、友人だから口座開設くらいまでは全然お手伝いするけどね。自分のお金は自分で管理すること、これって基本原則です。

で、新ＮＩＳＡも確かに一般的な認知は広がったけど、中身を十分に理解している人は意外に少ないということ。この友人のようにいくら信用できる銀行員でも、顧客の完全な理解を得るほどの説明をしていないようだし、理解もさせていないのに、商品だけを売っているという。手数料もいくら取られているかも知らないんですから。

政府も金融機関もＮＩＳＡという広告はしても、どのようなものかを知らしめていないし理解しようとしない一般人、わからないまま誰かに任せてしまう現状もあり、誰がための制度なのかと思ってしまう。このような知識ギャップが解消されないまま、時間とともに機会損失していく。いつの世も、知らない、知ろうとしない人がうける罰のようなものです。