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こんばんは、”ジャストフィット”投資法 専門家の八乙女です。


■本日のテーマ：あなたも絶対ハマる『期待値/平均のワナ』①

今回は、「期待値」や「平均」をテーマに、
あなたも簡単に陥ってしまう【投資のワナ】
についてお話したいと思います。

特に数学なんて嫌い、、、という方でも、
「平均」については多くの方が理解していると思います。

例えば、複数の年の東京の気温を平均して、
「平均気温」を算出します。

これは、多くの方が、今後の東京の気温の目安
として活用しています。

この気温と同じように、投資では、
【過去の投資収益の平均】を参考にすることがあります。

例えば、アメリカの代表的な株価指数であるS&P500（日本で言う日経平均）は
指数が設立されてからの年間平均で『約7.5%』のリターンが出ています。

さて、もしこれからあなたがS&P500に投資（正確には指数に連動するファンドなど）
するとしたら、頭に思い浮かべるのはどんな状況でしょうか？

少し考えてみましょう。。。

・・・


はい、多くの方の頭の中は、このようになったと思います。

1年目：＋7.5%
2年目：＋7.5%
3年目：＋7.5%
4年目：＋7.5%
5年目：＋7.5%
・・・
（以下続く、、、）

上記のように、完全な右肩上がりのグラフが浮かんだ人がほとんどだと思います。


しかし、これまでの現実はどうだったでしょうか？？

例えば、2002年S&P500は三年連続マイナスの年で、
【-23%】もの下落を示しました。
（翌年は大きく回復し、＋26%）

また、2008年のリーマンショックの際には、【-38%】
も下落しています。
（翌年は、＋23%）

あえて極端なタイミングをいくつか示しましたが、
このように、現実は事前に頭に浮かんだ
『+7.5%で上がり続けるグラフ』とはまったく異なるものです。

そのため、「よし毎年7.5%のリターンだ！」と意気揚々と投資を始めた人は、
こういった毎年の変動にさらされると、最終的には儲かるはずのものだったとしても、
途中で耐えきれなくなって、その投資から離脱してしまうのです。。。


というわけで、投資リターンの「期待値」や「平均」は
数学や算数としては、もちろん正しいのですが、
私たちの本能や体感とはまったく異なるモノですので、
かなり注意が必要です。

むしろ、平均値は参考程度にして、
毎年のリターンがどのような範囲でばらついているのか
の方が投資の実践者としては大事なように思います。

それ以外にも「期待値」や「平均」には大事なポイントが
ありますので、『②』以降でお話したいと思います。

次回をお楽しみに。


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八乙女

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