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こんにちは、八乙女です。

■今回のテーマ：「リスク」を受け止めるのは超難しい ①数字編

投資で言う「リスク」というのは、「危険性」の意味ではなく
「リターンのばらつき」のことです。

これは、過去の値動きをもとに、標準偏差という数字で測ることができます。

（みなさんに馴染みが深いのは偏差値のほうかもしれません。
これと同じ考え方で統計処理をすると計算ができます。）

例えば、モーニングスターなどを見ると、
投資信託ごとの標準偏差の数字が載っています。

今回のメールはリスク自体について説明するのが目的ではありませんので、
詳しい説明は割愛します。


さて、投資にかならずついてくるこの「リスク」ですが、
少し悩ましいのは、「将来期待されるリスク」と「将来実際に発生するリスク」
という2つの別モノが存在しているから、です。

そもそも、先程お話ししたように、過去のリスクの実績ならば計測可能です。

過去の価格推移を使って、標準偏差を計算することができるからです。

年間に10や25、40などの数字が分かれば、
どのくらい過去のリターンがばらついていたかが分かります。

（ただし、その商品の運用期間が短ければ、ほとんどデータがないこともあります。）

しかし、私たちは過去ではなく、将来に向けて投資をします。

つまり、「将来期待されるリスク」で投資をします。

またリスクの数字や程度は、運用してくれる人が示してくれることもあれば、
あなた自身が考えを巡らせることもあるでしょう。

一方で、「将来実際に発生するリスク」は投資してみなければ絶対に分かりません。

もう少し踏み込んで言うと、
過去にどんなリスク（あるいはリターン）だったかとは必ずしも関係ありません（！）。

投資の世界に限らず、将来に過去とはまったく違うことも起きるのは自然なことです。


この2種類のリスクの差は、けっこう物分かりが良い人でも
とても受け入れがたいものです。

なぜなら、投資するときには「将来期待されるリスク」で
判断するしか無いからです。

結果的に、無意識のうちに、
あなたが取ってはいけないハイリスクの商品に投資してしまうことが
ザラに起きます。

さらに、将来の現実では、あなたの予想を遥かに超える値下がりや価格変動が起きて、
「こんなはずじゃなかったのに…」と後悔する羽目になります。


というわけで、投資のリスクとは理屈がいくらわかっていても、
人間の感覚とミスマッチなので、扱い方が少し難しいものですね。

次回は、

「リスク」を受け止めるのは超難しい ②感情編

をお届けします。

お楽しみに。


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八乙女

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