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○○○○さん　おはようございます
メルマガ読んで頂けて嬉しいです

昨日、宮崎で大きな地震がありましたね
被災され、ケガされてませんか？
元旦の地震か、今年は本当に災害が多くて心配です
地震が多い国に住んでいるので、何処に居てもご注意くださいね


今日ほ、昨日の続きです

外貨建て保険を解約するメリット・デメリット

●外貨建て保険を解約するメリット
2024年7月3日、東京外国為替市場で対ドル円相場は1ドル161円90銭台まで下落し
1986年12月以来、約38年ぶりの円安水準を更新しました

しかし、8月8日現在、株安や日銀の政策金利引き上げ決定により
ドル円は1ドル150円を割り込んでいます
しかし、前年の同月は1ドル143円、2年前は1ドル134円、3年前は1ドル110円です
直近でみると円高ですが、年単位で見ると大幅な円安といえるでしょう

さて、円安進行時に外貨建て保険を解約することは
円で換算した外貨建て保険の評価額は高くなりメリットとなります

例えば、1ドル=100円から1ドル=110円になると
ドル建て資産の評価額が10％上昇します

この変動により、円安が進行することで保有するドル建て保険の評価額が増加し
結果として解約返戻金や保険金の受取額が円ベースで高くなり
外貨建て保険の評価額は上昇します

●外貨建て保険を解約するデメリット
一方、投資した外国通貨の金利が上昇することは外貨建て保険の
評価額が下がる要因になります

債券で運用する保険の中途解約は、債券保有者が保有する債券を
他の投資家に売り出す行為です
売却時には市場価格が適用され、売却価格が低くなってしまう可能性があります

例えば、金利3％の債券を額面100ドルで購入し
解約時には市場金利が5％に上昇していたとします
市場では5％の金利が得られる新しい債券が発行されているため
3％の金利の債券は相対的に魅力が低下し、買い手は減少します

そのため、売却価格は額面金額の100ドルを下回ることになり
外貨ベースでの受取額が減ります

これがいわゆる「金利リスク」と言われるもので評価額に非常に大きく影響しますが
この金利リスクについてきちんと理解している人は少ない印象です

また、外貨建て保険を解約すると解約控除という手数料が発生することも見逃せません
これら複数の要因が返戻金にどのように影響するか十分に理解することが重要になります。

まとめ

外貨建て保険は単純に投資商品としての商品性のみでなく
各種保障を受けられたり節税が出来たりする特性を持つため
本来の目的を再認識した上で解約するかどうかの判断を行うことが重要です

その上で解約をする際は、為替レートや金利の動向を考慮しながら
慎重に判断することが求められます

適切なタイミングと戦略を持って、専門家のアドバイスを活用しながら
検討を進めたいものですね

素敵な一日を

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