投資の基本を学んで、あなたのトキメク銘柄を見つけてくださいね。

○○さん、おはようございます。


トキメキ投資教室で個人レッスンを習ってはる方から、

「こんな話聞いたんですが、どう思いますか？」

「こんなの友達から言われたんですが、大丈夫でしょうか？」

とよく相談を受けますねん。

昨日は、「オフショア投資」について。


調べてみると、
オフショア＝「off(離れて）」「shore(沖）」

私はこの言葉を使った事はなかったけど、
金融用語では外国人に対して、租税環境を優遇している国・または地域をあらわす言葉とのこと。

なんや、タックスヘブン（租税回避地）のことやん。


これならよう聞いた。



ここで事業したら税金かけよううにするよー、とかいって、
海外からお金を取り込むようにしてんねん。



有名なのがケイマン諸島やマン島。


そやから外国の投資信託の運用会社（投資信託の中身を指図するとこ。どの企業の株を買って、どの企業の売るとかを決めて、いかはる人。
ここの目利きの良し悪しで、投資信託の成績が変わってくるねん。）は、
こんなタックスヘブンの小さな島に本社を置いてる会社が多かったわ。


そやけど、そんなん、
普通の金融機関でもかえるやん。
金融機関で買う海外投資とどこが違うんねん。


で、調べてみたらこんな感じ。

https://crea-lp.com/blog/invest/offshore-fund-trust/


海外の金融商品を日本の金融機関から買わんと、
IFA（金融商品仲介業）を通して、海外から直接買う。

こういうことね。

IFAは私も短期間やからやってた。

大きな金融機関に所属するんじゃないから、
お客様と取引した時のマージン（手数料）が、


普通やったら２割くらいしかもらえへんところ、
５割くらいもらえる。


でも、小さな所帯でやってるから、与えられる情報量は少ない。
個人の力量が問われる。
独立型の証券マン、って感じ。


私は、楽天証券やSBI証券のIFAもしてたけど、

そやけど、手数料がかからへん、って？
どういうこと。

ネット証券でお客さんが普通に取引したら、
手数料がかかるけど、IFA通しやったら、手数料が2%くらいかかるって、
そんな仕組みになってたはずや。


そして、手数料の安い商品は、総じて金融機関が売りたがらへん。

そらそやんね。


商品を説明してかってもらう。

その手間が同じなら、
手数料がかかるもんを売りたいはず。


銀行が定期預金より、投資信託や、保険売りたがるのも
証券会社が株より、投資信託や保険売李たがるのも

契約した時の手数料が断然高いからや。

そこで調べてみたら、こんなサイトに突き当たる。

https://fali.jp/kaigaitoushi-sagi/


ふーん、そうかあ。


やっぱり手数料はあるわな。
誰かが儲かる話やから、


人がいっぱい介在して、
広告出して、うりたがらはるねん。


そらそやな。


口コミ、って確かにいいのもあるけど、
ちゃんとわかったひとが話してるのか、
実態がそれでほんまに理解できたか、
ちゃんとわかってから契約してね。


こーゆー話は、その道の専門には
とんと流れてこん。


ややこしいこと突かれると、
説明できひんし、困っちゃうから、かもしれんなあ。



「投資の事なんて、皆目わからへんのです。」
そういう人に話しはるんちゃうかなあ。


日本の株だけやってる、とかいう人でも
わからへん、難しい仕組みやもん。


投資でもなんでもそやけど、


あなたのためを思って言うてくれたはるのか、
その人のために言うてはるのか。


落ち着いて聞いたらようわかるはずやねん。
見極めつかんうちはやめときなはれ。


問題は、相場が下がった時。
説明をちゃんとしてくるのか


どうしたらいいのか代替案を出してくれるのか、
苦情はどこに行っていくのか？
もめた時、裁判かけんでも斡旋して、
契約をなかったことにしてくれたりする相談所はあるのか？
（日本の大きな金融機関で契約した投資の話なら、それは、あるねん）


金融庁は、金融商品を売る時の
「説明責任」ってものすごく厳しく指導してるねん。
そして
その人の金融資産に応じた
「適切」な提案なのかも。


その辺の厳しいところをスルーできる売り方が問題やな。

不安な時は

「◯◯（商品名）詐欺」
「◯◯（商品名）苦情」

こんな言葉でグーグル先生に聞いてみてね。

いろんな人の意見を聞いてから
「よし！」とおもたら、かいなはれ。