【有限実行】老後資金、年金の上乗せがまだ少ない時は、為替リスクをなるべくとらない
外貨建て年金系の必要性についてどう考えるか、
相変わらず、常に多いご相談内容です。
もし、僕が結論を出すことを許されるなら、こうなります。
国民年金や厚生年金のほかに、
上乗せできる老後資金が、○○さんの思っている金額に満たない場合、
優先順位が高くなるものではありません。
これはよく考えていただきたい価値観となります。
最低限の老後の必要資金が、日本円で固定されておらず、
ドル円やユーロ円、豪ドル円などの為替相場に左右されるとしたら、
老後の不安要素を増やすだけです。
老後必要資金をなんとかカバーできてる人が始めて、
選択肢に入れても良い商品なのです。
ただ、国際分散投資の必要性は揺るぎませんので、
先進国株式や新興国株式などの外国株式に投資する際は、
どうしても為替リスクからは逃れられません。
これに関しては仕方のないことですので、
株式の成長性・紙幣の膨張性・ドルコスト平均法による積立てで、
なんとかカバーしていくことになります。
資産形成において大切なポイントは、
「長期・分散・積立」です。
このなかで、圧倒的に多いのが「分散」についてのご相談です。
分散といっても、
・リスク分散のやりかた
・優先順位のつけかた
・情報の切り分けかた
などいろいろあるのですが、広くいうと「分散」にまつわるお話です。
とても良い情報があったとして、
それがそのまま○○さんに当てはまるとは限りませんので、
年度末の良い機会に、ぜひちょっとだけ考えてみてくださいね！
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