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週1回読むだけで「資金調達力」が身につくメールマガジン
Vol.5　＊2022年11月7日配信号＊
発行：越阪部龍矢（OSA行政書士事務所）
毎週月曜日配信
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○○さんこんにちは！行政書士の越阪部です。
今日もお読み頂きありがとうございます。

中小企業融資　経営者の「個人保証」制度見直しへ
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20221101/k10013877371000.html

11月1日に、金融庁が「個人保証」の制度を
見直すことを明らかにしました。

今回は、このホットな「経営者保障」に
ついて紹介させて頂きます。

▼経営者保障とは▼
中小企業が金融機関から融資を受ける際には、
経営者が連帯保証人となるのが一般的です。

あくまでも法人と個人は別人格なのですが、
いざ法人（会社）が融資を返せなくなったときに
代わりに社長個人が弁済しなければいけないという
制度です。

一部の創業融資やマル経融資などを除き、
経営者保障が付けられる融資も多いです。

金融庁によると、経営者保障付の
融資の割合は以下の通りとなっています。

個人保証による新規融資の割合（2021年度）
・政府系金融機関平均 53％
・民間金融機関平均 70％
・信用保証協会平均 71％

今でも民間金融機関では7割が
経営者保障付と、割合が多いですね。

▼今後どうなっていく？▼

この経営者保障が、
最近、金融庁の間でも問題視されています。

経営者保障があることで、
「借金を引き継いでまで会社を承継したくない」
「多額の融資を受けて創業をするのは怖い」
というように、事業承継や創業の足かせとなる
ケースも多くなりました。

金融庁は「これでは経済が活発にならない」と問題視し、
過度に経営者保障に依存した融資姿勢を見直していく方針です。

今回の見直しで検討された案としては、

・金融機関が経営者保障を求める際に、
経営者に対してその理由を説明するよう義務付ける

・経営者保障が不要になる条件を経営者に示す

ことが定められ、来年度から適用される方針です。

▼経営者保障を外すには▼

経営者保障については、
「経営者保障に関するガイドライン」に、
保証が不要になるための3つの基準が示されています。

①資産やお金に関して、法人と個人の分離ができていること
②財務基盤が強いこと
③金融機関に対し、適時財務情報が開示されていること

今回の見直しのように、
全体の流れとして経営者保障はなくす方向に向かっている
ものの、今後もこの3つの基準に沿って判断されることになります。

特に①②はすぐに改善できるものではありませんが、
経営者保障を外したい社長は、長期スパンで解消するように
努めてみてはいかがでしょうか。
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▼編集後記▼
先日、スーパーの冷凍食品コーナーで、
大阪王将の「ぷるもち水餃子」を買いました。

もともと水餃子にはあまり興味が無く、
「焼き餃子の下位互換」みたいに思っていたのですが、
食べてみると本当に美味しい！！

中華スープに入れて食べたのですが、
冷凍とは思えないクオリティで、
すぐさまリピート購入してしまいました。笑

それから会う人みんなに布教活動するくらいの
ファンになっています。

ぜひ美味しいので食べてみてください。
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最後までお読み頂きありがとうございました。
今週も頑張っていきましょう！

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