中小企業経営者のお手伝いをしている中で、 「資金繰りに悩む社長」をたくさん見てきました。 そうした経営者様を少しでも救う為にこのメルマガを始めました。 週1回の簡単なメルマガで少しずつ 財務や資金繰り・資金調達に関する知識や 最新の融資制度について発信することで、 社長の資金調達の悩みが解決できれば幸いです。

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週1回読むだけで「資金調達力」が身につくメールマガジン
Vol.10　＊2022年12月12日配信号＊
発行：越阪部龍矢（OSA行政書士事務所）
毎週月曜日配信
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○○さんこんにちは！行政書士のオサカベです。
今日もお読み頂きありがとうございます。

1週間前のメルマガで、
「現在のコロナ融資」について紹介させて頂きました。

今回は、「コロナ融資が返せなくなったら」
というテーマについて紹介していきます。

なるべくそんなこと考えたくはないですが、
もし返せなくなったときの対処法は知っておいてください。

▼コロナ融資が返せなくなったら▼

Googleで「コロナ融資　返せない」と検索すると、
破産や民事再生のページが沢山出てきます。

ですが！
こうした手段に頼る前に、
まずは金融機関との交渉をしてみましょう。

別に融資が返せないくらいで
すぐに倒産することはありません。
金融機関に交渉して返済を止めさせて貰えば良いのです。

「そんなことできるの？」と思われるかもしれませんが、
ちゃんと将来的な返済計画（経営改善計画）を見せることが
できれば、返済条件を変更することも可能です。

むしろ、今は国から銀行へ
「資金繰りに困る事業者の相談には極力乗ってあげるように」
とのお触れが出ています。

コロナ融資が返せないのは外部環境要因によるものが多いので、
国もできる限り助けようとしているのが今の方針です。

そのため、誠意を持って交渉すれば、
金融機関は応じてくれます。

諦める前にまずは交渉をしてみましょう。

▼リスケよりもまずは借換▼

交渉をするときは、まずは既往債務の借換を打診しましょう。
借換とは、新しくお金を借り直して、今ある借金を返済することです。

これにより、新たに据置期間（元金返済をしなくて良い期間）を
設定できるので、その分返済猶予ができることになります。

例えば今現在100万円借りていて、
新しく120万円借りて既存の融資を全額返済するのを増額借換、
新しく100万円借りて既存の融資を全額返済するのを同額借換といいます。

同額借換は、やっていることは後述するリスケジュールと同じですが、
実務上は天と地の差があります。

リスケジュールをしてしまうと、
銀行からの格付けが下がり、新規融資が原則できなくなります。

それに対し、借換であれば格付けが下がらないので、
状況によっては更に融資を受けることも可能です。

そのため、安易にリスケジュールを考える前に、
まずは借換を打診してみましょう。

▼借換がダメならリスケ▼

借換が断られたら、リスケジュール（リスケ）を打診します。
リスケとは条件変更のことで、今ある債務の返済条件を変更
することをいいます。

リスケをして1年間の元金返済をストップさせれば、
資金繰りに余裕ができ、その期間に経営改善を進めることができます。

先ほども言った通り、
リスケしてしまうと新たな借入ができなくなるので、
借換ができなかったときの選択肢としてください。

また、金融機関との取引を考えても、
先に借換を申し込む方がスムーズにいきます。

いきなり「リスケしたい」と話を持っていっても
嫌な顔をされますが、あらかじめ借換を断られた背景があれば、
「おたくが断るからリスケせざるを得ないです」と、
リスケする大義名分ができます。

ちょっと難しい話ですが、
リスケをしてしまい債務者格付けが落ちると、
金融機関は貸倒引当金を多く計上しなければいけないので
（≒金融機関の財務状況が悪くなるので）、
リスケはかなり嫌がります。

しかし、借換を断られた状況であれば、
否が応でも応じるしかないので、
金融機関との話もスムーズに進みます。

纏めると、
「返せなくなったらまずは借換交渉」
を覚えておいてください！

ぜひ来週も宜しくお願いします。
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▼編集後記▼
昨日、知り合いが出演している
お笑いライブに行ってきました。

どちらかというと無名な方たちが集まるコアな
ライブだったのですが、面白いネタばかりでした。

人を笑顔にする仕事、楽しませる仕事って
つくづく素晴らしい！！

人を笑わせることに全力って何か格好いいですよね。
やっぱり芸人さんって凄いなーと思いました。

やっぱり、仕事していて本当にうれしいのは、
お客さんが笑顔になってくれる瞬間です。

もっともっと笑顔を見れるよう頑張ろうと思いました。
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最後までお読み頂きありがとうございました。
今週も頑張っていきましょう！

▼メルマガへの想い▼
行政書士として中小企業経営者のお手伝いをしている中で、
「資金繰りに悩む社長」をたくさん見てきました。

「資金の悩み」から解放され、
生き生きと経営できる社長が増えてほしいと思い、
このメルマガを始めました。

週1回の簡単なメルマガで少しずつ
財務や資金繰り・資金調達に関する知識を付けて貰い
資金の悩みとは無縁になって頂きたいです。

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