中小企業経営者のお手伝いをしている中で、 「資金繰りに悩む社長」をたくさん見てきました。 そうした経営者様を少しでも救う為にこのメルマガを始めました。 週1回の簡単なメルマガで少しずつ 財務や資金繰り・資金調達に関する知識や 最新の融資制度について発信することで、 社長の資金調達の悩みが解決できれば幸いです。

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週1回読むだけで「資金調達力」が身につくメールマガジン
Vol.44　＊2023年8月7日配信号＊
発行：越阪部龍矢（OSA行政書士事務所）
毎週月曜日配信
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○○さんこんにちは！行政書士のオサカベです。
今日もお読み頂きありがとうございます。

今回は、「自己資金なしでも創業融資は受けられるのか」
というテーマについて解説します！

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▼創業融資は自己資金なしでも受けられるのか？▼

創業融資を受ける時には、
日本政策金融公庫の新創業融資制度
という制度を使う方が大半ですが、
この制度には自己資金の要件があります。

＜自己資金の要件＞
新たに事業を始める方、
または事業開始後税務申告を1期終えていない方は、
創業時において創業資金総額の
10分の1以上の自己資金を確認できる方

というのが自己資金要件となります。
創業に必要な資金総額の
10分の１の自己資金がないと、
そもそも新創業融資制度自体が使えないというのが
基本的なルールですね。

ただ、例外的に、
この自己資金要件が撤廃される特例もあります。
それが、

・現在お勤めの企業と同じ業種の事業を始める方
・産業競争力強化法に定める認定特定創業支援等事業を受けて事業を始める方

に関しては、
例外として自己資金要件が無くなりますので、
仮に自己資金がゼロだとしても融資申し込みが可能です。

前者の現在お勤めの企業と同じ業種の事業というのは、
５年以上その業種での経験があるかを指します。

例えば、飲食店で独立する場合、
飲食店の従業員として５年以上現在も
勤めているかが問われます。

後者の認定特定創業支援等事業というのは、
自治体がやっている創業相談や創業セミナーのことです。
創業相談や創業セミナーを受ければ、
その証明書がもらえます。

こういった要件を満たせば、
自己資金ゼロでも融資を受けることは理論上可能です。

▼とはいえ実態は・・・▼
とはいえ、融資が受けられるというのは
あくまでも制度上の要件です。

実際に融資審査が通るかどうかは別です。

現実問題、自己資金なしだと
融資審査の土俵には上がれても、
実際の審査で通ることはほぼありません。

▼自己資金の重要性▼

というのも、自己資金は、
単にキャッシュがあるというだけでなく、
「創業の本気度や計画性の表れ」として評価されるからです。

通常の融資の場合は、
決算書の数字を基に会社の格付けが行われ、
その内容に基づいて融資審査が行われます。

しかし創業の場合は、
これまでの業績が無いので、
創業者のキャリアや計画性や熱意を見て審査が行われます。

このときに計画性や熱意、
本気度を測るのに使われるのが「自己資金」です。

当然、創業前からコツコツと少しずつお金を貯めていれば、
「この人は本気で計画的に創業の準備をしていたんだ」
と金融機関から評価されます。

反対に、全く自己資金がない状態で創業しようとすると、
「単に思い付きで起業しようとしているんじゃないか」
「いいかげんな気持ちでやろうとしているのでは？」
と思われてしまいます。

そのため、自己資金がゼロだと、
創業融資審査の際に不利になるわけです。

要件上は自己資金ゼロで大丈夫でも、
融資審査の上ではかなりのマイナス評価となるので、
審査の土俵には上がれるものの、融資審査で落ちてしまいます。

▼まとめ▼

ということで纏めると、
要件上は自己資金ゼロでも融資は受けられます。

ただ、審査に通るかというと、
実際問題厳しいというのが実情です。


ということで、
今回は、「創業融資は自己資金なしで受けられるか」
というテーマについて紹介させて頂きました。

詳しくはこちらの動画でも解説していますので、
合わせてご確認ください！

https://www.youtube.com/watch?v=B2UnYd0VNRg&t=109s

今週も最後まで読んで頂きありがとうございました。

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▼編集後記▼

先週の土日は熱でダウンしてしまいました。
最近はクーラーを付けっぱなしで寝ているのですが、
朝起きた時に喉に違和感を覚え、
その日の夜には38度超えの熱を出してしまいました。

幸いにも、昨日は休みで日中寝て過ごせたので、
熱も下がってなんとか回復しました。

ここのところ飲み会続きで寝不足で、
免疫も下がっていたところにクーラーがいけなったのだと思います。

周りでもこの時期に風邪をひいている方が多いので、
体調には気をつけて、今週も頑張っていきましょう！

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最後までお読み頂きありがとうございました。
今週も頑張っていきましょう！

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