中小企業経営者のお手伝いをしている中で、 「資金繰りに悩む社長」をたくさん見てきました。 そうした経営者様を少しでも救う為にこのメルマガを始めました。 週1回の簡単なメルマガで少しずつ 財務や資金繰り・資金調達に関する知識や 最新の融資制度について発信することで、 社長の資金調達の悩みが解決できれば幸いです。

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週1回読むだけで「資金調達力」が身につくメールマガジン
Vol.52　＊2023年10月2日配信号＊
発行：越阪部龍矢（OSA行政書士事務所）
毎週月曜日配信
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○○さんこんにちは！行政書士のオサカベです。
今日もお読み頂きありがとうございます。

こんにちは！行政書士の越阪部です。
今回は、「制度融資」について紹介していきます。

通常の保証協会付き融資との違いに
ついても紹介していきますので、

ぜひ、一緒に勉強していきましょう。

▼そもそも保証協会付き融資とは？▼

制度融資とは、
地方自治体が金融機関や信用保証協会と
三位一体となって行う融資制度のことです。

制度融資を理解するためには、
そもそも「信用保証協会の保証付き融資」
について知っておく必要があります。

一般に、中小零細企業や創業者のように
信用力の高くない事業者に対して、
民間の金融機関は積極的にお金を貸したがりません。

しかしそれでは多くの中小企業や創業者が
お金を調達できなくなってしまうので、
「信用保証協会」という公的機関が存在しています。

信用保証協会は、
民間の金融機関が事業者にお金を貸す際に
保証人となることで、
事業者が融資を受けやすくなるよう
支援をしてくれます。

金融機関からすれば、
万が一返済が滞ったときは
信用保証協会に弁済して貰えれば、
貸し倒れのリスクが小さく済むので、
融資がしやすくなりますね。

この時に、
事業者は金融機関への利息とは別に、
信用保証協会に保証料を払います。

保証料はその企業の信用力によって
保証協会が決めますが、
ざっくり１％前後くらいです。

（参考：東京都信用保証協会）
https://www.cgc-tokyo.or.jp/business/guarantee_fee/system.html

保証料は融資実行時に前払いで支払うことになります。

▼制度融資とは？▼

ここからが本題です。
制度融資は、この保証協会付き融資の構図に
地方自治体（都道府県や市区町村）が加わります。

地方自治体は何をするかというと、

・利子補給
・保証料助成
・原資預託

この3点ですね。

・利子補給
利子補給とは、事業者が
金融機関へ支払う利息の一部または全部を、
地方自治体が助成することをいいます。

・保証料助成
保証料助成とは、事業者が
信用保証協会に支払う保証料の一部または全部を、
地方自治体が助成することをいいます。

・原資預託
原資預託とは、地方自治体が金融機関に対して、
制度融資のための原資として、
地方自治体の資金を預託することをいいます。
通常、金融機関の資金調達には
調達コストがかかるのですが、
都道府県や市区町村が貸付原資の
一部を負担することで、
金融機関がお金を
貸しやすくなるよう補助しています。

▼制度融資のメリット・デメリット▼

・メリット：低コストで借入が可能

制度融資の大きなメリットは、
地方自治体が補助をしてくれるおかげで、
低コストで資金調達が可能という点です。

通常だと信用力の低い企業は、
金利が高くなったり、信用保証協会の保証を付けたり、
資金調達をするのにコストがかかります。

しかし制度融資であれば、
そうした調達コストの一部を
地方自治体が補填してくれるので、
低コストで資金調達が可能になります。

実際の借入条件については、
地方自治体によって条件がバラバラです。

「市区町村名＋制度融資」で
検索すれば自治体のページが出てくるので、
ぜひ事業場所の制度融資を調べてみてください。

・デメリット：通常の融資と比べて時間と手間がかかる

次に、制度融資のデメリットですが、
通常の融資と比べて時間と手間が
かかってしまうという点です。

制度融資は、
「金融機関」「信用保証協会」「地方自治体」
といったように、どうしても関与する機関が
多くなってしまうので、その分時間がかかります。
長い場合だと申し込みから入金まで
3か月くらいかかることもあります。

場合によっては、それぞれの機関向けに
必要書類を用意することもあり、
手間がかかるという点もデメリットです。

そんな制度融資について、
図や具体例を用いた説明や、
利用の流れなどは、
こちらの動画にて解説しています！

ぜひ合わせてご確認ください。
https://www.youtube.com/watch?v=43uDTLLg9ok&t=25s

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▼編集後記▼

土日にバーミヤンに行ってきました。
数年ぶりのバーミヤンでしたが、
「こんなに変わっているんだ！！」と知って
びっくりしました。

まず、店内に入ると、
「お好きな席にお座りください」
という張り紙があって、店員さんの案内を待たずに
席に着くことができます。

席に着くとテーブルのタッチパネルで
料理を選んで、お水も自分で取ってくることになります。

その後、猫をモチーフにしたロボットが
料理を運んでくれて、
お会計もテーブル上でPayPayで払って
お店を出ることになります。

・・・この間、店員さんと話すことはなく、
完全無人でサービスを受けることが出来ました！

人によっては寂しいと思うかもしれませんが、
正直僕にとっては、無人の方が楽ですし
気も使わないのでかえって良かったです。

さらに一番驚いたのが、
こちらの唐揚げ炒飯を食べたのですが、
めちゃくちゃ美味しかったことでした・・。

https://www.skylark.co.jp/bamiyan/menu/menu_detail.html?mid=231_76646

これ、ジョブチューンでプロの中華職人が
合格の判定をしたそうです。

さらにはこのボリュームで八百円弱と、
びっくりするくらいのコスパの良さですよね。
人件費がかからない分、このご時世でも
この価格で提供できるんでしょうか。

味や価格を求めるなら、
正直僕は「バーミヤンでいいじゃん・・・」と
思ってしまいました。

外食チェーンがクオリティーも非常に高くなっている今、
中小企業の飲食店には何が求められているのか、
改めて考えさせられるきっかけになりました。

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最後までお読み頂きありがとうございました。
今週も頑張っていきましょう！

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