中小企業経営者のお手伝いをしている中で、 「資金繰りに悩む社長」をたくさん見てきました。 そうした経営者様を少しでも救う為にこのメルマガを始めました。 週1回の簡単なメルマガで少しずつ 財務や資金繰り・資金調達に関する知識や 最新の融資制度について発信することで、 社長の資金調達の悩みが解決できれば幸いです。

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週1回読むだけで資金が貯まる会社になるメールマガジン
Vol.65　＊2024年1月1日配信号＊
発行：越阪部龍矢（OSA行政書士事務所）
毎週月曜日配信
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○○さんこんにちは！
越阪部龍矢です。
今日もお読み頂きありがとうございます。

本日は元旦ですね。
2024年、あけましておめでとうございます。

今回は、「保証協会とは？
融資が返せなくなるとどうなる？」
というテーマについて紹介させて頂きます！

▼意外と知らない保証協会▼

みなさんの中で、
信用金庫や地方銀行など
民間金融機関から融資を受けている方は、
「保証協会」というワードはよく聞くと思います。

「保証協会」とは、
その名の通り、中小企業が融資を受ける際に
債務を保証してくれる公的機関のことです。

たとえば、A社が銀行から融資を受ける際に、

「たとえA社が返せなくなっても、
保証協会が代わりに銀行に弁済するから、
銀行は安心してA社に貸してね！！」
みたいな感じで銀行と保証契約をしてくれるのが
保証協会の役割です。

なぜこんな機関があるかというと、
保証協会の保証をつけない融資を
「プロパー融資」というのですが、

プロパー融資だと
ほとんどの中小企業が融資を
受けられなくなるからです。

銀行からすると、
ぶっちゃけ保証協会付き融資であれば
仮に貸し倒れたとしても
保証協会からお金が返ってくるので、
別にダメージは少ないわけです。

しかし、プロパー融資だと、
貸し倒れた損失は全て銀行の利益から
減ってしまうので、ダメージが大きいのです。

そのためプロパー融資は
保証協会付き融資と比べて段違いに
ハードルが高く、銀行も貸したがりません。

それだと中小企業が融資を受けられなくて
まずいよねということで、
国が税金を使って保証協会という公的機関を
運営しています。

▼保証協会の罠▼

そんな便利な（？）保証協会付き融資ですが、
一つだけ注意すべき落とし穴があります。

それが、「保証協会の保証枠は上限がある」
ということです。

通常、

・担保なし：8,000万円
・担保あり：2億円

までしか保証協会は保証してくれません。
コロナ禍で色々と特例が出ましたので
もっと借りている企業もいますが、
今が異常なだけで、
本来は無担保で8,000万円までが
限度額になります。

8,000万円って、
意外とすぐに達してしまうと思いませんか？

たとえばちょっと大きめの飲食店であれば、
2~3店舗出店したくらいで8,000万円の借入上限を
迎えてしまうことは普通に考えられると思います。

なので、多店舗化を加速させたい企業など、
多額の融資が必要になる企業は、
早いとこ保証協会付き融資から脱却して
プロパー融資を受けられる財務基盤を作らないと
成長に限界が来てしまうんですね。

・・・そんな保証協会付き融資の注意点など、
詳しくはこちらの動画で解説しています！

ぜひ、合わせてご参考ください。

https://www.youtube.com/watch?v=MISgX0KO2js
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▼編集後記▼

みなさんあけましておめでとうございます！
正月からいきなり保証協会の話ですみません。笑

みなさん今年はどんな年にしていきますか？
僕の方は年末〜年明けにかけていくつか
大きな出来事があって、

・会社設立しました
→ 正確には1/4からですが、
　 行政書士事務所とは別に株式会社を作りました。
　 既存でやっている財務コンサルの仕事が増えてきたので、
　 コンサルの仕事を法人に移した次第です。
　 創業融資の仕事はこれまで通り行政書士事務所で請けます。

・HPとブランドロゴを刷新しました
→ 年末に時間が取れたので、
　 法人化に合わせてホームページも色々と見直しました。
　 なかなか時間がないとこうしたこともできないですもんね。
　 良かったら覗いてみてください！
　↓↓
　 https://osagyousei.com

・入籍しました
→ 思い切りプライベートなことですが、
　 12月に入籍しまして、とうとう結婚しました。

などなど、動きのあった年末年始でした。

2023年は地固めの歳で、
仕事に関してもプライベートに関しても（？）
色々とやりたいことを実現するための
基盤は作れてきたのかなと思います。

0→1はなんとかできてきたかなーと思うので、
今年は1→10への変革の年にしないとですね。

もっとフルスロットルで頑張っていきますので、
また今年もよろしくお願いします。
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最後までお読み頂きありがとうございました。
今週も頑張っていきましょう！

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〒153-0064 東京都目黒区下目黒2-22-17 ADビル602
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