リーフ通信 Vol.47 【住宅ローン金利のタイミングは？ 】2022年2月18日
今日は箕面の古民家カフェ改装現場で打合せ後
和泉市の平屋の現場へ
お近くにあるご実家でローンの打合せでした。
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住宅ローンは手続きは慣れない方にとってはかなりややこしいもの。
そもそも、住宅ローンをすでに組んだことのある方はほとんどなく
大体は初めての経験
私も最初のころはその手順を覚えるのに苦労しました。
大まかにいうと
事前審査（仮申込）
↓
本審査
↓
土地先行融資、または土地つなぎ融資の金消契約
↓
土地先行融資、または土地つなぎ融資の実行
↓
着工金など中間金の金消契約
↓
着工金など中間金の実行
↓
建物完成時の最終金の金消契約
↓
建物完成時の最終金の実行
この中で、多くの方がご存じないのが
金利の決まるタイミング。
実はローン会社によって異なります。
ローンの本審査時に金利が決まる場合もあれば、
フラット35などは最終金の実行時の月の金利が適用されます。
最終金の実行というのはご新居が完成してお引渡し間際。
最終的に借入額が振り込まれるタイミングです。
ところが、ローンの契約というのは大体は着工前。
さらに契約前の事前審査はそれよりももっと前になります。
ということは、事前審査やローン契約の時点では
おおよその予測はできても
最終的な金利はわからないという事。
ローン契約から実行までは半年近くあるわけですから
その間に金利が変わることは十分にあり得ます。
各ローン会社が独自に持っている住宅ローンは
本審査時に金利が確定します。
建物完成時の金利相場が本審査時よりも
上がっていれば得ですが
下がっている場合もあります。
こればかりはどうしようもなく運しだいです。
よくSNSやYoutubeなどでも
固定金利VS変動金利の話題が上がりますが
フラットと一般ローン（変動）の違いの一つが
この金利決定のタイミングなのです。
ローンを選ぶ際のご参考になれば。
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