【ほぼ日刊 リーフ通信】Vol.191 住宅ローン 準備期間にしておくこと 2023年9月10日号
今日はショールームでのお打合せが2件の予定でしたが
午後からの1件はお客様の体調不良で急遽延期に。
コロナもまだまだ流行っているようで注意が必要ですね。
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家づくりの際にほとんどの方が利用される住宅ローン。
家づくりの初期の段階ではこのローンの審査にきちんと
通ることの出来る状態を作っておくことがとても大切です。
特に、まだお若い方はいろいろハードルがあります。
住宅ローンの借入期間が50年の商品も出てきている今、
お若くても、自己資金がまだたまってなくても持ち家
を持とうと思えばローコスト住宅に的を絞ればそのこと
自体は可能。
しかも、2025年に省エネ基準が義務化されるまでは
安かろう悪かろうの家を売り逃げする最後のチャンス
ですからすさまじい営業のアプローチに負けて契約
されてしまう恐れも。
でも、そのようにして手に入れた家は数年で既存不適格
建築物に。それよりも数年間の準備期間をかけて少なく
とも2世代快適に住み続けることの出来る家を手に入れる
ことが大切です。
さらに自営業の方の場合は課題があります。
経営に携わりだして最初のころはとかく「節税」に
意識が行きがちです。会計士も「節税テクニック」を
教えることが良い会計士なんて勘違いをするのもこの
時期です。
納税額を抑えるために様々な経費（保険であったり車
であったり）を購入しようとします。
しかし、住宅ローンをはじめ、経営上でも融資を
受けるためには会社の決算で利益が上がっている
ことが大切。
利益が上がっているということはすなわち納税が
発生してるという事。納税をいつまでも避けてい
るようでは決算上利益は出てこず、当然住宅ローン
も審査に通ることができません。
また自営業を始めたての方の場合は、早めに事業
開始届を出す事も大切です。会社員のかたの
「勤続年数」に相当するのが会社の事業年数に
なります。そしてできれば3年頑張って、3期連続
で経常利益が黒字の決算書をつくること。
この状態なら審査のハードルはぐんと下がります。
またそれまでにしておきたいのがほかの借り入れ
状況を奇麗にしておくこと。
車のローンや奨学金が残っている場合は早めに
完済を心がけましょう。クレジットカードで
キャッシング枠を知らない間に設定している場合は
これも解約。使っていなくても借入限度額までの
借り入れがあるとみなされます。
携帯電話本体の分割料金の要チェックです。
通話料と一緒に払ってる場合が多いから、自分でも
気が付かない場合があります。
自分自身の与信（信用度）を調べるのに、
最近はスマホから気軽に個人の信用情報を得る
ことができています。
ローン審査の前に一度調べてみるのもいいでしょう。
https://www.cic.co.jp/mydata/online/index.html
ちなみに冒頭にお話ししたフラット50
https://www.flat35.com/loan/flat50/index.html
こちらについては我々工務店業界でもいろんな
意見がありますが、私は一概に悪いとは考えてません。
借入を考えるときには金利や変動固定など
様々な要素がありますが、もう御一つ大切なのは
「期間の利益」
返済期間を長期にして毎月の返済額を抑えるのは
借りられる方からは大きな利益です。
選択肢の一つとしては十分に「あり」だと思います。
初めて家づくりの相談に来られる方にいつもお話しするのは
「家づくり計画は資金と期日を決めることからですよ」
ということ。
どんな計画でも実現のためには
資金（計画）と期日（スケジュール）
を決めることがスタートです。
自分たちの理想の家を夢でなく現実にするために
そのような資金計画の相談会も開催しています。
毎月開催する家づくり勉強会
https://leaf-arc.com/event/benkyo/post-3698/
でも、そのことについてもお話ししています。
よろしければぜひご利用ください。
それでは、また！
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