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～本メルマガは、経営コンサルタント・中小企業診断士の米澤裕一と、
名刺交換やセミナーなど、ご縁をいただいた方へお送りしています～

「バリューアップ通信」は、経営のお役立ち情報を隔週でお伝えします。
合同会社バリューアップ 　代表　米澤裕一

---------------------------コロナ融資の借換保証について---------------------------------

今回はコロナ融資のお話です。
コロナウイルスの影響で売上が減少して資金繰りが苦しくなった企業の多くが、
実質無利子・無担保で融資する、いわゆる「ゼロゼロ融資」で資金を調達しました。

そのおかげで当面の資金繰りは改善されたものの、その後の急激なインフレ、金利上昇、
物価高、ウクライナ紛争等による物流の影響など、企業経営を取り巻く状況は以前よりも
厳しさを増しています。

このような中でコロナ融資の返済を開始するのは大きな負担となるため、
中小企業庁は１月１０日から「ゼロゼロ融資」の返済負担を軽減する「コロナ借換保証」を開始しました。

ゼロゼロ融資は２０２０年３月から始まり、据置期間（返済猶予期間）は最大５年ですが、
２０２３年７月から２０２４年４月に返済開始が集中すると見込まれています。

これだけの規模の融資の返済が本格化すると、多くの事業者の資金繰りが悪化する恐れがあるため、
そのような事業者を支援するためにコロナ借換保証が創設されました。

売上が回復しないままにコロナ融資の返済が始まると、キャッシュフローが厳しくなります。
コロナ融資の返済に悩んでいた事業者にとっては、この制度の活用は有効です。

通常の融資では、リスケしか返済額を減らす方法がありませんでしたが、
この制度を利用することで、コロナ融資を借りた金融機関から、同額の融資を再度行ってもらい、
その資金で以前の融資の返済を行い、新たに借りた融資の返済猶予期間を延ばすことができます。

リスケすると事業者の信用格付けが下がり、金融機関はその後の新規融資に応じてくれなくなります。
よって、まずはこの借換制度を検討すべきで、リスケはその次の手段です。

コロナ借換保証を利用できるのは、売上または利益率が５％以上減少している事業者です。

保証限度額は１億円で、保証期間は１０年以内、据置期間は５年以内です。
金利は、実際に融資をすることになる金融機関の所定のものが採用されます。

保証料は、通常は0.85％程度ですが、これを0.2％程度に設定します。
保証料とは信用保証協会の信用保証制度を利用する対価のことです。

コロナ借換保証の詳しい制度内容と手続きに流れはこちらです。
https://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/sinyouhosyou/karikae.html

コロナ借換保証は、経営者の資金繰りの悩みを減らすことができますが、
「経営行動計画書の作成」が必要となるなど、申し込みは簡単ではありません。
コロナ借換保証の利用をご検討の際は、経営革新等認定支援機関である当社にご相談ください。


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